4 COSAS QUE DEBE HACER SI SU EMPRESA NO ESTÁ ASEGURADA PARA COVID-19
4 Things To Do If Your Business Isn’t Insured For Covid-19
Actualmente las pequeñas empresas están recurriendo a diferentes pólizas de seguro que las ayuden a mantenerse a flote, sin embargo, las pólizas estándar de negocios no cubren COVID-19, provocando que cada vez sea más difícil mantener sus puertas abiertas durante esta pandemia.
Desde el inicio del confinamiento en marzo, se han generado más de 1,000 demandas por interrupción de negocios por parte de empresas que mantienen la esperanza de cubrir algunos de los obstáculos financieros que ha dejado la pandemia. “Una exclusión por pérdidas causadas por la pandemia – Exclusión de pérdidas debidas a virus o bacterias – se ha incorporado a las políticas estándar de interrupción de negocios desde 2006, después del brote de SARS ”, dice Mark Friedlander, Director de Comunicaciones Corporativas del Insurance Information Institute.
Seis estados diferentes, incluido New Jersey, han propuesto una legislación que aclara que la cobertura de interrupción comercial de las pólizas de propiedad se extiende a las pérdidas atribuibles a la pandemia del coronavirus y al distanciamiento social.
Estos son los pasos que puede seguir para asegurarse de que su empresa resista la pandemia:
1. Actualice su Presupuesto de Emergencia
Según el último Informe referente a la economía del país, sobre todos los cierres de empresas, el 41% permanecerá cerrado de forma permanente, y es un número que aumenta constantemente.
Actualmente pasamos de medir los impactos de la pandemia en semanas a meses y posiblemente esto se extienda a años, es por ello que los presupuestos establecidos deben empezar a considerar esos tiempos, ya que los planes desde el inicio del distanciamiento social ya no son realistas.
Es importante que considere hacer todo lo posible para reducir costos, como minimizar los viajes y suspender los proyectos que no sean vitales. Con la Reserva Federal recortando
las tasas de interés al 0% en marzo, ahora es un buen momento para obtener un préstamo o financiar uno actual por una tasa más baja, esto puede ayudarlo a mantenerse al día con los precios de alquiler, otros gastos y compensar los ingresos que se están perdiendo.
income you’re losing.
2. Busque recursos federales y estatales
Las organizaciones federales, estatales y locales están ofreciendo préstamos y subvenciones a los dueños de negocios como una ayuda y soporte ante los ingresos que están dejando de recibir. Empresas como Amazon y Facebook también han prometido millones en ayudas a las pequeñas empresas que se enfrentan a esta difícil situación .
“Las empresas buscan opciones de préstamos alternativas para compensar los fondos perdidos”, dice Gray Idol, cofundador de Payroll Funding. “Un programa que me viene a la mente es el préstamo puente expreso de la SBA. Está ahí para ayudar a las empresas hasta que puedan obtener dinero de otros lugares. Se llama préstamo «puente», ya que «cierra la brecha» entre las fuentes de ingresos «.
Opción de Préstamos Federales
- Programa de protección de cheques de pago — Gracias a la segunda ronda de financiación del Congreso, las pequeñas empresas aún pueden solicitar un préstamo PPP.
- Préstamos por daños económicos por desastre — Si su empresa está experimentando una pérdida temporal de ingresos, puede solicitar un EIDL a través de la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU.
- Alivio de la deuda de la SBA —Si bien no está disponible para préstamos del Programa de protección de cheques de pago o préstamos por desastre por daños económicos, la SBA ofrece seis meses de alivio del capital, intereses y tarifas para micropréstamos actuales distribuidos antes del 27 de septiembre.
- Préstamos puente expresos de la SBA — Las empresas que ya tienen una relación con un prestamista expreso de la SBA pueden acceder hasta $ 25,000 USD.
Opciones de ayuda y préstamos en todo el estado
- Programa de subvenciones comerciales COVID-19 del condado de Riverside — Disponible para empresas sin fines de lucro en San Francisco, los préstamos pueden totalizar hasta $ 50,000 USD con plazos de hasta seis años.
- Fondo de resiliencia para pequeñas empresas de Chicago — Al ofrecer préstamos a bajo interés de hasta $50,000 USD, en los que puede calificar dependiendo la cantidad de los ingresos anteriores al COVID que tenía su empresa.
- Programa de garantía de cartera de préstamos de Louisiana — Si su empresa tiene menos de 100 empleados, puede solicitar un préstamo de hasta $ 100,000 USD sin pagos ni intereses adeudados durante los primeros seis meses.
Puede encontrar una lista más extensa de asistencia financiera estatal de la Fundación de la Cámara de Comercio de EE.UU.
3. Verifique su contrato de arrendamiento y hable con el propietario and talk to you landlord
Dado que los cierres económicos han reducido drásticamente los ingresos, pagar el alquiler se ha convertido en una gran lucha para muchos propietarios de pequeñas empresas. Ahora es el momento de revisar los términos de su contrato de arrendamiento y hablar con el propietario, ya sea para evitar cargos por pagos atrasados o elaborar un plan de pago que se acomode a las circunstancias actuales, esto puede traer beneficios por mínimos que sean.
Los propietarios también se han visto afectados por la pandemia, ya que muchos estados y localidades todavía tienen protecciones contra el desalojo para los inquilinos que no hacen los pagos. Lo que significa que es más probable que los propietarios estén prestos a trabajar con usted y acordar pagos o cifras que ambos acuerden para el pago del alquiler cada mes. Cuando se llegue a un acuerdo, asegúrese de que los cambios estén documentados y que su contrato de arrendamiento esté actualizado.
4. Habla con proveedores y prestamistas
Si la cantidad de negocios que obtiene se ha reducido, puede intentar reducir su pedido de suministro y envío. Tener que adaptarse a la cantidad de clientes que puede atender, está directamente relacionado a la cantidad que necesita de los vendedores y los proveedores, los cuales le podrían permitir pagar precios que se acomoden a sus necesidades y le permitan recuperarse.
El gobierno de EE. UU. Tiene la capacidad de asumir los fondos necesarios para mantener abiertas las pequeñas empresas. Los diversos préstamos y subvenciones federales y estatales están disponibles para cubrir los costos que se recaudan, incluso si los ingresos no lo hacen. Todavía hay acciones que puede tomar si su empresa está luchando por minimizar los costos y asegurar su futura reapertura.
Small Businesses are turning to ther insurance policies to help them stay afloat but standard business interruption policies don’t cover COVID-19 and the struggle to keep their doors open during this pandemic only increases.
Since March there have been more than 1,000 business interruption lawsuits hoping to get cover for some of the financial hurdles “An exclusion for pandemic-caused losses — Exclusion of Loss Due to Virus or Bacteria — has been incorporated into standard business interruption policies since 2006, following the SARS outbreak,” says Mark Friedlander, the Director of Corporate Communications for the Insurance Information Institute.
Six different states including New Jersey have proposed legislation clarifying that property policies’ business interruption coverage extends to losses attributable to the coronavirus pandemic and social distancing.
Here are the steps you can take to make sure your business endures the pandemic.
1. Update your emergency budget
According to Yelp’s latest Economic Average Report, of all the business closures, 41% will remain closed permanently. The number of businesses closing for good is steadily increasing.
Instead of measuring the pandemic’s impacts in weeks, we’ve shifted to months and potentially years — the budgets put in place need to reflect that. The plans from the beginning of social distancing aren’t realistic anymore.
Consider to do anything you can to cut costs like minimizing travel and putting projects on hold. With the Federal Reserve cutting interest rates to 0% back in March, now’s a good time to get a loan or finance a current one for a lower rate, this can help you keep up with rent prices, other expenses and make up for the income you’re losing.
2. Look into federal and statewide resources
Federal, state and local organizations are offering loans and grants to business owners to supplement the revenue that’s not coming in. Companies like Amazon and Facebook have also pledged millions in relief to small businesses.
“Businesses are looking to alternative lending options to make up for lost funds,” says Grey Idol, Co-founder of Payroll Funding. “One program that comes to mind is the SBA Express Bridge Loan. It’s there to help companies until they can get money coming in from elsewhere. It’s called a “bridge” loan as it ‘bridges the gap’ between income sources.”
Federal loan options
- Paycheck Protection Program — Thanks to the second round of funding from Congress, small businesses can still apply for a PPP loan.
- Economic Injury Disaster Loans — If your business is experiencing a temporary loss of revenue, you can apply for an EIDL through the U.S. Small Business Administration.
- SBA Debt Relief — While not available for Paycheck Protection Program loans or Economic Injury Disaster Loans, SBA is offering six months of relief on principal, interest and fees for current microloans distributed before September 27.
- SBA Express Bridge Loans — Businesses that already have a relationship with an SBA Express Lender can access up to $25,000.
Statewide loan and relief options
- Riverside County COVID-19 Business Grant Program — Available for non-profit businesses in San Francisco, loans can total up to $50,000 with terms for as long as six years.
- Chicago Small Business Resiliency Fund — Offering low-interest loans up to $50,000, how much your business would qualify for depends on revenue pre-COVID.
- Louisiana Loan Portfolio Guaranty Program — If your business has fewer than 100 employees, you can apply for a loan up to $100,000 with no payments or interest due for the first six months.
You can find a more extensive list of state financial assistance from the U.S. Chamber of Commerce Foundation.
3. Check your lease and talk to you landlord
As economic shutdowns have drastically cut revenue, paying rent has become a big struggle for many small business owners. Now’s the time to review the terms of your lease and talk to your landlord. Whether it be avoiding late fees or working out a realistic payment plan, anything your landlord offers is worth it.
Landlords have also been hit by the pandemic. Many states and localities still have eviction protections in place for renters who miss payments. Which means landlords might be more likely to work with you if you can only manage a few hundred dollars toward your rent each month. When an agreement is reached, make sure the changes are documented and that your lease is updated.
4. Talk to vendors and lenders
If you’ve cut all non-essential spending and still find you’re coming up short, consider starting a conversation with your vendors, suppliers or lenders. You might be surprised by the understanding and repayment options you’re offered.
If the amount of business you’re getting has been reduced, you can try and reduce your supply and shipment order. Having to adapt to how many clients you can serve, changing how much you get from vendors and suppliers will allow you to pay for what you can realistically earn back.
The U.S. government has the capacity to shoulder the funds required to keep small businesses open. The various federal and state loans and grants are available to cover the costs that collect even if revenue doesn’t. There are still actions you can take If your business is struggling to minimize costs and ensure your future reopening
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