¿Qué está cubierto?
- Valor real en efectivo (ACV): se tiene en cuenta el valor de un activo después de la depreciación. Algunas pólizas de seguro solo cubren el valor real en efectivo de la propiedad después de una pérdida. Por ejemplo, el valor de los daños a un automóvil de 5 años será menor que el de un automóvil nuevo debido a la depreciación por el tiempo y el desgaste.
- Depreciación: Desgaste de la propiedad, como un automóvil o equipo. Con el tiempo, estos activos se vuelven menos valiosos debido a la depreciación.
- Exclusión: una situación en la que su póliza de seguro no cubrirá los daños.
- Póliza de riesgo designado: una póliza de seguro que solo cubre las situaciones enumeradas en la póliza. Las pérdidas por cualquier otra cosa no estarán cubiertas.
- Peligro: Algo que causa una pérdida. Los incendios, los huracanes y los robos son ejemplos de peligros. Es importante comprender exactamente qué peligros cubre su cobertura.
- Límite de la póliza: la cantidad máxima que su seguro pagará por una pérdida. La compañía de seguros no pagará más allá del límite de la póliza, incluso si el total de su pérdida fue mayor que eso.
- Póliza principal: si tiene varias pólizas de seguro que cubren la misma situación, la compañía que tiene la póliza principal generalmente liderará el proceso de manejo de reclamos.
Valor de reemplazo: El costo de reemplazar la propiedad dañada. Si se rompe un equipo, es probable que deba comprar uno nuevo. Una póliza que cubra el valor de reemplazo pagará este costo total, incluso si el valor real de su propiedad es menor debido a la depreciación.
What’s Covered?
- Actual Cash Value (ACV): The value of an asset after depreciation is factored in. Some insurance policies only cover the actual cash value of property after a loss. For example, the value of damage to a 5-year-old car will be less than that of a brand-new car due to depreciation from time and wear-and-tear.
- Depreciation: Wear and tear on property, like a car or equipment. Over time, these assets become less valuable because of the depreciation.
- Exclusion: A situation where your insurance policy will not cover damages.
- Named Peril Policy: An insurance policy that only covers the situations listed in the policy. Losses from anything else will not be covered.
- Peril: Something that causes a loss. Fires, hurricanes and theft are examples of perils. It’s important to understand exactly which perils your coverage covers.
- Policy Limit: The maximum amount your insurance will pay for a loss. The insurance company will not pay beyond the policy limit, even if your loss total was more than that.
- Primary Policy: If you have multiple insurance policies covering the same situation, the company holding the primary policy will generally lead the claims handling process.
- Replacement Value: The cost to replace damaged property. If a piece of equipment breaks, you likely will need to buy a brand-new one. A policy that covers replacement value will pay for this full cost, even if the actual value of your property is lower because of depreciation.
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